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Mi esposa y yo hemos estado casados antes, y cada uno de nosotros tiene un hijo de nuestro matrimonio anterior. Cada uno de nosotros está cubierto por nuestros propios planes de atención médica con deducibles altos y cada uno contribuye a su propia HSA. Su hijo tiene 20 años, es estudiante de tiempo completo y está cubierto por su plan de salud. Tengo un hijo que también tiene 20 años y no es un estudiante de tiempo completo y está cubierto por mi plan de salud. ¿Para qué gastos médicos podemos usar los saldos de nuestras HSA?

Esa es una gran pregunta y una oportunidad para cometer un error costoso. Dado que existe un fuerte componente fiscal relacionado con quién es y quién no es un dependiente, debe hablar con un asesor fiscal calificado.

Aquí hay dos fuentes que brindarán información relacionada con los planes HSA.

1) Publicación 969 (2020), Cuentas de ahorros para la salud y otros planes de salud con impuestos favorables | Servicio de Impuestos Internos (irs.gov)

2) Publicación 502 (2020), Gastos médicos y dentales | Servicio de Impuestos Internos (irs.gov)

El hecho de que su hijo esté cubierto por su plan de atención médica no significa que pueda usar su HSA para pagar sus gastos médicos. Para que una distribución de su HSA sea calificada (y no gravada ni penalizada) debe usarse en los gastos médicos de una persona que podría ser reclamada como dependiente de sus impuestos.

Los gastos médicos calificados se enumeran en la Pub 502 y pueden calificar si se gastan en su cónyuge, dependiente, hijo calificado, pariente calificado o un difunto.

En este caso, un hijo calificado es un “hijo” o un “hijastro” que tenía menos de 19 años, menos de 24 años y un estudiante de tiempo completo, o cualquier edad si está permanente y totalmente discapacitado.

Como resultado, asumiendo que su hijo es un dependiente (menor de 24 años y todavía en la escuela) y el suyo no (mayor de 19 y no estudiante), puede usar su HSA para pagar los gastos de usted, su cónyuge y su hijo.  Ella puede usar su HSA para pagar los gastos de ella, usted y su hijo.

Tenga cuidado: tenga en cuenta que, si bien su hijo está cubierto por su plan de salud, es posible que usted no pague sus gastos médicos con su HSA. Sin embargo, podría abrir y contribuir a su propio plan HSA, ya que está cubierto por un plan de salud con deducible alto.

Hable con su asesor fiscal calificado para verificar exactamente quién puede ser considerado su dependiente.

¿Tiene alguna pregunta que desea que respondamos? Envíelo aquí.